Hola!, estimados lectores. Usted recordará -si nos hizo el favor de leernos en nuestra primera nota- que me comprometí a darle algunos “tips” para poder ahorrar. Aunque hay muchas formas de ahorrar donde parecía imposible hacerlo, le ofrezco aquí cuatro sencillos consejos para iniciar con este hábito.
1. Sea consciente de sus gastos
¿Sabe usted con exactitud cuanto gasta al mes en comida, transporte, educación, esparcimiento, cuidados de la casa, etc., etc., etc.? Como dice el dicho “ojos que no ven, corazón que no siente”. Al desconocer los detalles de los gastos que hacemos, guardamos la esperanza de que nuestro dinero haya sido bien empleado. Pero la gran mayoría de las personas nos sorprenderíamos de cuánto gastamos y en qué gastamos nuestro dinero si disciplinadamente registráramos (en una libreta o en la computadora en un archivo en excel) los gastos que hacemos. Si usted alguna vez se ha preguntado: ¿por qué si me la paso pagando la tarjeta de crédito, no puedo disminuir el saldo? o ¿por qué no me alcanza el dinero?. Bueno, el siguiente es un consejo que valdría la pena seguir. Cada dos o tres días, o cada semana si lo primero no le es posible, anote, en un lugar destinado para ello, todos los gastos que ha realizado en la semana. Es conveniente agrupar los gastos en rubros. Primero, enliste todos los rubros en los que gastará semana tras semana. Por ejemplo, comida, transporte o gasolina, esparcimiento (salidas a restaurantes, cines, parques temáticos, etc.), tarjetas de celular, entre otros. Luego agregue todos los rubros en los que gasta cada mes, pero no necesariamente cada semana. Por ejemplo, renta o pago de la casa, pago de tarjetas de crédito o departamentales, ropa-calzado-accesorios, servicios (luz, agua, gas, teléfono, cable, etc.), medicinas, colegiaturas, etc. Finalmente, registre rubros que sabe que ocurrirán algunas veces en el año, pero no todos los meses, por ejemplo, pago de seguros automotrices o médicos, reparaciones de la casa, pago de predial, pago de tenencia, renovación de suscripciones a revistas o páginas de Internet, vacaciones, regalos para familiares y amigos, etc. Deje al final dos rubros: uno al que llame “imprevistos” y otro al que llame ahorro. Asegúrese, en caso de gastar en imprevistos, de anotar que tipo de imprevisto fue (pago de consulta médica por accidente, pago de plomero por arreglo de fuga de agua, instalación de protectores en ventana, etc.). Ahora ya tiene su plantilla para registro de gastos. Al final de cada mes, sume los gastos que tuvo en cada rubro y luego sume el total. Haga este ejercicio constantemente y usted podrá ir observando si sus gastos se han ido incrementando injustificadamente y en qué rubros gasta usted más. De esta manera usted podrá determinar que gastos puede disminuir y con ello ir utilizando e incrementando el rubro de ahorro. Por ejemplo, si concluye que sus gastos son elevados (respecto a sus ingresos) y el rubro “imprevistos” aparece frecuentemente dentro de ellos y se refiere a, por ejemplo, zapatos nuevos, cambio de celular, accesorios para automóvil, aparatos electrónicos, etc., es decir, cosas que no son “absolutamente necesarias para vivir”, entonces es conveniente que evalúe si el incremento en sus deudas no está siendo causado por estos imprevistos. Tal vez la solución sea simplemente espaciar esos imprevistos y hacerlos menos frecuentes, más que eliminar esos gustos que desea darse.
2. Cuide sus compras “básicas”
De acuerdo a CNN Expansión, en un hogar donde viven dos personas que trabajan y que comen poco en casa se gastan aproximadamente 3,000 pesos mensuales en compras en el supermercado (sin incluir lujos de fin de semana como, por ejemplo, bebidas alcohólicas y botanas). Pero adicionalmente a esto, agregue usted las comidas que hacen fuera de casa de lunes a viernes ya que el trabajo muchas veces no permite desplazarse hacia el hogar y prepararse sus alimentos. Si la empresa donde trabajan tiene un comedor que venda comidas corridas, agregue usted diariamente unos 50 pesos por persona y, si además, estas personas son de las que necesitan un cafecito a media tarde, sume entre 15 y 40 pesos más diariamente (dependiendo del café que consuman). En total, esta pareja gasta entre 5,600 y 6,600 pesos mensuales en compras “básicas”. Si esta pareja se levantara unos minutos más temprano de lo usual DOS días a la semana (digamos, martes y jueves) y se prepararan su lonche y un termo con café para llevar a la oficina ahorrarían en conjunto entre 1,040 y 1,440 pesos mensuales. Al final de un año de “sacrificios” habrían ahorrado entre 12 y 17 mil pesos, monto más que suficiente para invertir en un fondo de inversión o alguna otra alternativa lucrativa.
3. Reduzca sus visitas al banco
De alguna u otra manera muchos de nosotros nos las arreglamos para ir al banco al menos una vez al mes. Si tenemos 3 tarjetas de crédito de bancos distintos y somos afortunados de en que en la misma plaza comercial se encuentren esas instituciones de crédito, el hacer los pagos correspondientes en los 3 bancos el mismo día nos haría perder entre media hora o medio día. Si usted multiplica el tiempo invertido en espera en los bancos por su salario por hora y a eso agrega la gasolina y depreciación de su automóvil para trasladarse al centro comercial, podrá fácilmente darse cuenta que aún y cuando usted haga los pagos para no generar intereses usted probablemente ya gastó más que eso. Una buena opción es solicitar a su banco (si aún no la tiene) la llave electrónica para poder hacer movimientos por Internet en sus cuentas bancarias y así poder realizar los pagos en menos tiempo y sin desplazarse físicamente a los bancos. Lo mismo aplica en la domiciliación de algunos servicios como el agua o la electricidad. Usted tal vez tenga que invertir esa media hora en obtener la llave, pero se ahorrará múltiples visitas futuras y dinero en ello.
4. Use sus puntos
Muchas tiendas departamentales, supermercados, aerolíneas y otros establecimientos ofrecen gratuitamente tarjetas o sistemas donde usted acumula puntos que equivalen a dinero que usted ahorra en compras futuras. Busque los productos que dan estos puntos y lleve un control de ellos para que haga uso de este beneficio. Para ello es necesario planificar sus compras y llevar la tarjeta cuando usted visite el establecimiento. Asegúrese de preguntar cómo es que se pueden hacer efectivos los puntos para que sepa cuál es el mejor momento de utilizarlos. El dinero que usted ahorre con los puntos deposítelo en una cuenta de ahorro y así podrá ir incrementando su saldo.
Ponga en práctica estos consejos y verá que con determinación y perseverancia usted podrá hacer crecer sus ahorros.
Seguiremos escribiendo...
MB
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